六部门发布防范打击电信网络诈骗犯罪通告 12月1日起——
用ATM机给他人转账24小时后到账
记者从公安部了解到，按照23日召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议有关部署，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门联合发布《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，对10月31日前拒不投案自首者将依法严惩；并要求10月底前电话实名率达到96%，年底前达到100%；12月1日起个人通过ATM机向非同名账户转账，资金24小时后到账。
该《通告》指出，电信网络诈骗犯罪必须坚决依法严惩。凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。自本通告发布之日起至2016年10月31日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。
《通告》要求公安机关主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。公安机关、检察院、法院要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，坚决遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头。
另外，《通告》要求电信企业严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前电话实名率达到96%，年底前达到100%。在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。要立即开展一证多卡用户的清理，对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的，该企业不得为其开办新的电话卡。要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度。对违规经营的网络电话业务一律依法取缔；对违规经营的各级代理商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。
《通告》还要求各商业银行抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户（卡）和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。
此外，严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。
电信企业、银行、支付机构和银联，要切实履行主体责任，对责任落实不到位导致被不法分子用于实施电信网络诈骗犯罪的，要依法追究责任。各级行业主管部门要落实监管责任，对监管不到位的严肃问责。
同时，欢迎广大群众积极举报相关违法犯罪线索，对在捣毁特大犯罪窝点、打掉特大犯罪团伙中发挥重要作用的，予以重奖，并依法保护举报人的个人信息及安全。
另据了解，23日的会议还要求严格落实互联网领域整治措施，强化网络安全防护，督促互联网企业对搜索引擎、QQ群、微信群等网络空间进行清理整顿，坚决切断不法分子利用互联网实施诈骗的渠道。针对当前公民个人信息泄露乱象，部际联席会议决定，在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。
目前，全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动已取得阶段性成效。今年1至8月，全国共侦破电信网络诈骗案件7.1万起，同比上升2.4倍；查处违法犯罪人员3.8万名，同比上升2.5倍；收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元，为群众避免损失36.4亿元。下一步，各地、各部门还将继续深入推进专项行动，坚决遏制电信网络诈骗犯罪的高发势头，坚决维护人民群众的财产安全和合法权益。
一线民警：
延迟到账对诈骗是“重大打击”
“我转账之后也就一分钟时间，就反应过来了，赶紧报案。”上周二，在北京市刑侦总队等候返还被诈骗资金的市民袁女士对记者说。由于反应快，报警及时，加之银行系统闻警而动，袁女士被冒充单位领导的骗子所骗的4万元钱全部被冻结，并且在上周二返还给她。
记者从北京市刑侦总队反电信网络诈骗支队了解到，和袁女士相似，在给骗子汇款之后短时间内就能反应过来“我上当了”的受害者不在少数，粗略估计占全部受害者的四成。
守住最后的防线：不给骗子汇款
北京市反电信网络诈骗支队民警衣德志告诉记者，目前通过ATM机转账的电信诈骗主要分为三大类，分别是冒充政府机关退税、领取助学补贴等各类政府补贴以及机票改签类。
据民警介绍，和常人“通过ATM机转账而受骗的都是老年人”的想法不同，这几类诈骗都是“精确制导”型的犯罪，骗子都是首先掌握了市民大量个人信息，如正在申请助学金、刚刚买了飞机票等，其实施诈骗时的“话术”极有针对性，迷惑性非常强。如去年1月，前羽毛球运动员谢杏芳被骗，通过ATM机向骗子转账，就是因为骗子邓儒道、邓华荣获取了她的购票及航班信息。不过，两名被告在庭上都没有说清楚核心信息——谢杏芳购票信息以及航班号是从何而来，因此这些信息是如何泄露的也不得而知。
360首席反诈骗专家裴智勇说，以前在宣传防范电信网络诈骗的时候，都要提醒公众“注意不要泄露个人信息”，但现在这么说已经没有意义了。“老百姓必须相信，你的信息已经泄露了。现在能做的，就是在承认自己的信息已经被骗子掌握的情况下，如何守住最后的防线：不给骗子汇款。”裴智勇说。
延迟到账给了受害人反应时间
在此种情况下，此次实施的ATM机非同名账户转账延迟24小时到账的措施，就更加有价值。一线民警告诉记者，首先它将给予受害人相对充分的反应时间。“之前事主反应过来被骗的时候，钱已经汇款到嫌疑人账户上，甚至已经多次转账取现。现在的方法可以让事主报警之后增大挽回损失的可能。”民警表示，这对于那些通过诱使受害人使用ATM机操作的骗术将是致命打击。同时，这也为警方侦查破案赢得时间。以前电信诈骗分子在接到汇款以后往往会多次转账汇款，以此为警方侦查增加难度。诈骗款项到账后，骗子会在极短时间内将钱款分散转账，多次转账也只需要几分钟。而按照现在的规定，再想如此操作需要几天的时间。此外，这项措施还降低了诈骗分子资金链条的流通性，增加犯罪嫌疑人的犯罪成本。对于以诱使受害人使用ATM机转账的诈骗方式而言，这将是一次重大打击。
阻断改号软件传播非常关键
《通告》中提及的“电信企业和互联网企业要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严禁违法网络改号电话的运行、经营”，如果能够被有效执行，将会对防范部分容易造成巨额损失的诈骗——如冒充公检法谎称事主涉案起到积极有效的作用。
今年8月，重庆市民王女士接到一个显示号码为+2367821616的来电，告知她有一个起诉单没有处理，要求她拨打电话64868911进行查询。对方说，这是上海市徐汇区公安局电话，并提醒王女士拨打114进行查询。王女士拨打114查询，发现这确实是上海市公安局使用的电话号码，很快她就接到显示为02164868911号码的来电。对方在电话中称，王女士被牵连进了一起贩毒案，已经有同伙供出了她。加之随后她被诱使登录的伪造最高人民检察院的网站，王女士终于中了招。
据民警介绍，这里面起到关键作用的就是改号软件，如果没有这种技术的协助，受害人就不会轻易上当。除了冒充公检法之外，在“电话冒充熟人”诈骗中，改号软件也是必备工具。
防诈骗最新行动
银行：网银、柜台转账不受影响
《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》重申了同一客户在同一商业银行开立借记卡不得超过4张的原则，并提出个人通过银行ATM机向非同名账户转账要24小时后到账的新规定。
24小时内可取消转账
随着金融电子化程度的日益加深，如今银行ATM机可以办理的业务越来越多。市民日常的存款、取款、转账、买理财、缴纳水电费、缴纳交通罚款甚至挂号、买彩票、买实物黄金等，都可以通过ATM机自助完成。然而，在金融自助服务日益便利的同时，也为电信诈骗分子提供了可乘之机。光大银行北京分行消费者权益保护部门相关负责人介绍，许多诈骗分子实施犯罪时用电话遥控受害者，在转账时让受害者避开银行柜员，采用ATM机等自助设备转到不法分子的账户上。“对银行自助柜员机上转账的到账时间进行调整后，以前基本上2小时内可以到账，而如果变为24小时后到账，转账人一旦发现自己被骗，还有时间反应过来，可以取消转账或去银行止付。”
网银、柜台转账不受影响
记者昨日拨打工行的客服咨询ATM机转账到账时间。工商银行的客服表示，如果是工行间的个人账户转账可以实时到账；跨行给他人转账，如果在自助终端机上办理业务并通过银联转账，也可以实时到账；如果走人民银行转账系统，在工作日、工作时间会实时打到对方银行，但是要待对方银行核对信息后才能入账。
据了解，ATM机跨行转账主要走的是中国银联的通道。银联方面称，现在的系统已经按照新规要求进行分类清算，不过具体到账时间也与各家银行的后台系统有关。
这样的调整是否会对正常的转账业务造成影响？上述光大银行负责人表示，影响肯定会有，不过除ATM机转账外，老百姓还可使用网银、手机银行、柜台等转账，这些渠道转账不受影响。
一家银行开卡不得超4张
为防止电信诈骗分子利用买来的银行卡转移赃款，银监会在今年3月明确要求，同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张，社保卡、医保卡等专属账户的借记卡除外。《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》重申了这一规定。
《通知》严格限制开卡数量，要求同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。经核查发现非本人意愿办理的，应当终止服务，妥善处理。目前各家银行已经全面落实了这项规定。
（本版据新华社）
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