今年春节假期,不少合肥市民选择了持信用卡旅游或购物。春节小长假结束的首周,成了市民们信用卡还款的高峰期。有的市民因为假期消费额度较大,选择了最低还款和分期还款,不过业内人士提醒,这两种方式可能需要市民承担更高的还款成本。
最低还款:
不享受免息待遇
最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的,可按银行规定的最低还款额进行还款。记者了解到,如果持卡人选择“最低还款”,剩下的欠款不能享受还款免息。
例如市民张先生春节期间总透支额为3万元,如果采用最低还款方式,则第一个月需还本金:3000元,透支利息:30000元×0.05%×50(天)=750元(一般的信用卡无息最长就是50天)。如果牛先生在第二个月到期还款日还清余款,则第二个月需还本金:27000元,透支利息:27000元×0.05%×30天=405元。牛先生两次共支付本金3万元,利息1155元。
分期还款:
适合应急情况
资金压力大,面对高额的账单无力还款时,不少刷卡族便想到了分期还款,缓解燃眉之急。据了解,银行的分期还款是当客户没有能力一次性偿还信用卡透支金额时,为了避免按照全部消费额度来罚息而推出的分段还款业务,偿还的本金和利息会被分摊到每期的还款中。目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额,就可以享受分期还款功能。
不过,一位信用卡中心工作人员告知,“分期还款的手续费较高,一般都高过同期的商业贷款利率。”分期还款虽然延长了还款时间,不产生利息,但要支付手续费,各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。
此外,银行还推出账单分期还款方式。记者了解到,这种方式一旦确定就不能更改,即便能提前还款,也不能降低分期付款的手续费。目前信用卡还款“账单分期”一般有3个月、6个月、12个月等期限,手续费根据期限不同而有差别,分期次数越多,手续费越高。
一位银行大堂经理告诉记者,分期还款一般对金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人较为有利,可以防止利滚利的情况发生,而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近,且还款人只是很短时间内无法全额还款,那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。
自动转账:
还款日不等于到款日
自动还款无疑是最省心的还款方式之一,不少市民在开办信用卡的同时,利用所属银行的借记卡、存折等进行关联,具体方式可通过柜台、网上银行、客服电话等多种方式申请开通自动还款服务,即可在每月信用卡的账单日当天,自动从指定借记卡中向持卡人的信用卡转账还款,并且免手续费。
不过,信用卡中心工作人员告诉记者,市民在选择自动转账还款时,仍有三点需要注意。首先是要保证借记卡中的资金充足,因为借记卡扣款期限往往是在还款日,如果借记卡中的余额不足以还清信用卡所欠额度,持卡人又没有足够时间将未还部分补上,信用卡将面临全额罚息;其次,自动转账并不等同于实时还款,利用信用卡取现的话,从取现日起到还款日为止,取现产生的利息是不可避免的。最后,还款过程中将产生相应的跨行转账费用,持卡人应做到心中有数。
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